经常有朋友问我们水滴保，既然买了百万医疗险，还有必要买重疾险吗？或者反过来，有了重疾险是不是就不用买医疗险了？

这俩虽然都跟“大病”挂钩，但作用真不一样，甚至可以说是互补的。

先说百万医疗险。它更像是一个“报销员”。你住院花了多少钱，拿着发票找它，它在保额范围内给你报销。通常有几百万的额度，但一般有个1万左右的免赔额。也就是说，小病小痛可能用不上，但真遇到癌症、心脏手术这种大额支出，它能帮你兜底，解决“没钱治病”的问题。

重疾险就不一样了。它是“给付型”的。只要确诊了合同里约定的重大疾病，比如恶性肿瘤、急性心肌梗死等，保险公司就直接打一笔钱给你。这笔钱怎么花，没人管你。

你可能会想，我有医疗险报销医药费不就行了吗？

我寻思了一下，其实没那么简单。生一场大病，除了医院的账单，还有很多隐形成本。比如，你得请假或者辞职养病，工资没了；出院后还得吃营养品、做康复训练，这些医疗险是不报的；甚至家里房贷、孩子学费还得照交。这时候，重疾险赔的那笔钱，就能用来弥补这些收入损失和生活开销。

所以，百万医疗险是帮你守住“治疗费”这道防线，而重疾险是帮你守住“生活质量”和“家庭收入”。

如果预算有限，优先配齐百万医疗险，毕竟杠杆高，几百块能撬动几百万保额。但如果想保障更全面，尤其是作为家庭经济支柱，重疾险带来的收入补偿功能是医疗险替代不了的。具体怎么选，还得看自己的健康状况和预算，可以去水滴保官网首页看看不同的产品责任，心里更有底。