“看需求”这三个字买保险的时候听得耳朵都起茧了，但具体怎么个看法，没人跟你细说。
先说个冷知识——给小孩买意外险，保额不是你想要多少就能买多少。银保监会白纸黑字规定，不满10周岁的孩子，身故保额上限20万；已满10周岁但没成年的，上限50万。
注意，这里说的是身故赔付。伤残保障不受这个限制，该赔多少赔多少。还有个例外——航空意外和重大自然灾害导致的身故，不算在内，可以突破这个限额。所以啊，要是你在好几个平台都给娃买了意外险，超出这个数的部分万一真出了事，也赔不到。这钱，等于打水漂了。
说完孩子的，再聊个很多人不当事儿的——职业风险。
意外险的定价和能不能买，跟职业类别绑得很紧。高空作业、户外施工这类职业，意外发生概率客观上更高，保险公司要么加费、要么干脆拒保。买之前最好先翻翻产品的职业分类表，别等交了钱才发现职业不在承保范围内。我就不说是谁了，之前就有朋友干过这事儿，理赔的时候才傻眼。
不过说到底，意外险最常用到的其实是意外医疗这部分。
磕磕碰碰、猫抓狗咬去门诊，赔不赔、怎么赔全看条款。具体要看三个地方：免赔额是多少（越低越好）、报销比例高不高、还有是不是限定社保范围内用药——不限的话实用性更强一些。住院津贴有没有、额度多少，也值得瞄一眼。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。