很多人买终身寿险之前，最关心的一个问题就是——这款产品到底能保什么。

先说身故保障。如果被保险人不幸身故，保险公司会按合同约定给付保险金。说实话，这笔钱家属怎么用，没人管，但它的意义很明确：活着的人还得继续生活，房贷要还，孩子要养，日常开销不会因为一场变故就停下来。这笔钱，就是用来兜底的。

但这里有个细节经常被忽略——全残。终身寿险通常还包含全残保障，像双目失明、肢体缺失、丧失生活自理能力这些情况，都可能触发赔付。全残对家庭经济的冲击，有时候比身故更大。道理很简单：人在，治疗的、护理的开销反而更高。所以投保前，得把这两个风险点都看清楚。

至于分红，这里要泼点冷水。分红型终身寿险的分红金额并不是固定的，它跟保险公司的实际经营情况直接挂钩。经营得好，可能有点额外收益；经营得不好，分红为零也是完全可能的。别把它当成固定回报来规划——这玩意儿本质上是一种预期，不是承诺。

投保时怎么选？保额要跟家庭责任匹配，缴费年限要看自己的现金流承受能力。不同产品条款有差异，具体细节还是要以保单合同为准。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。