很多人买重疾险容易犯一个毛病：要么觉得保额越高越安心，咬牙买个百八十万；要么盯着病种数量看，觉得保一百多种病的肯定比保几十种的好。其实吧，这俩思路都有点跑偏。
先说保额。保额确实不是越高越好，得看钱包鼓不鼓。重疾险本质上是补偿收入损失的，万一真病了，除了看病花钱，还得考虑康复期的营养费、护理费，以及没法工作带来的收入中断。通常建议保额至少30万起步，50万会更从容些。但如果你为了凑高保额，把每月保费压得喘不过气，那反而成了负担。毕竟保险是长期合同，断供了更麻烦。
再看疾病种类。现在市面上重疾险动不动就保一百多种病，看着挺唬人。但你知道吗？银保监会规定的28种重度疾病（旧规是25种）已经覆盖了绝大多数理赔情况，占比能到95%以上。所以，与其数病种数量，不如看看这些高发重疾有没有都在保障范围内。比如恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症这些，都是必须有的。
另外，轻症保障也别忽视。很多重疾在早期都有轻症阶段，比如极早期恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死等。如果产品能包含这些高发轻症，并且有豁免保费的责任，那实用性会强很多。毕竟谁也不想等到病重了才赔，早点发现早点治，还能省下一笔后续保费，多划算。
最后也是最关键的，条款得自己看。别光听销售人员咋忽悠，什么“什么都保”“随便赔”，听听就得了。真正理赔的时候，靠的是白纸黑字的合同。比如等待期多久、免责条款有哪些、既往症怎么界定，这些都得心里有数。要是懒得看长篇大论，至少把保障责任、赔付条件和除外责任这几块啃下来。水滴保保险攻略里也有一些关于如何看懂条款的科普，可以对照着看看。
总之，买重疾险是个细致活，别冲动。结合自己的经济状况、家庭责任和身体情况，挑一款保额适中、高发疾病覆盖全、条款清晰的产品，才是正经事。