之前看到不少讨论，说大湾区专属重疾险因为用了专门的“大湾区重疾表”（也就是 CI5 和 CI6），发生率比全国通用的 CI3、CI4 低了大概 10% 左右，所以保费理应更便宜。
这逻辑听起来挺顺，毕竟风险成本低了，定价空间自然就大了。从精算角度看，确实存在这种理论上的降价可能。
但咱们买保险不能只看这一张表。我寻思了一下，保险公司定价是个综合工程。除了发生率，还得看公司的运营成本、预期的利润水平，以及最关键的——产品到底保什么。
有些大湾区专属产品虽然基础费率有优势，但可能在保障范围上做了调整，比如针对湾区高发的特定疾病增加了保额，或者加入了跨境医疗等增值服务。这些“加料”的地方，成本也是实打实的。
所以，并不是所有打着“大湾区专属”旗号的产品，最终到手的价格就一定比全国版低 10%。有的可能持平，有的甚至因为保障更全面而稍贵一点。
如果你生活在粤港澳大湾区，想看看这类产品是否适合自己，建议别光盯着“便宜”这个标签。可以去水滴保官网首页对比一下不同产品的保障细节和实际报价。毕竟，适合自己的、保障到位的，才是真正划算的。