公积金贷款作为一种政策性住房金融支持，通常利率低于商业贷款，但门槛也摆在那儿。很多人第一反应是问“我能不能贷”，其实核心就看几个硬指标。
最基础的，你得是那个买房合同上写名字的人，或者共有人。贷款用途也得正，必须是买、建、翻修自住房，拿来炒房或者买商铺肯定不行。
接着看身份和信用。借款人得有完全民事行为能力，户口或者居留身份得合规。银行和公积金中心很看重信用，如果征信报告上一片红，或者有逾期没还清，这关基本就过不去了。当然，还得有份稳定的工作，收入得够覆盖每月的还款，毕竟借了钱是要还的。
缴存时间是大家最容易卡壳的地方。一般来说，申请前得连续足额缴存公积金满6个月，而且账户状态得是正常的。要是中间断缴过，可能就得重新算时间了。这点各地执行尺度不太一样，有的地方严一点，有的稍微松点，但“连续”这两个字通常是跑不掉的。
如果你是在外地缴的公积金，想在本地买房贷款，那就属于异地贷款。这时候通常需要回缴存地开个证明，证明你确实一直在老老实实交钱，而且没在那边用过公积金贷款。现在有些城市之间信息互通了，手续在简化，但大部分时候还是得跑一趟或者线上申请开具《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》。
至于担保方式，买期房的话，开发商通常会提供阶段性担保；如果是二手房或者其他情况，可能需要用其他房产抵押或者找担保人。这些细节在签购房合同的时候，中介或者开发商一般会协助办理。
最后提醒一句，公积金政策地域性极强。昆明、北京、上海的要求可能天差地别。建议直接登录水滴保保险攻略看看相关的社保科普，或者直接打当地12329公积金热线确认最新口径，别光听网上的通用说法，以免白忙活一场。