很多人对百万医疗险有个误解，觉得买了就能全报。其实这里头有个关键概念叫“免赔额”。

大多数百万医疗险都设有1万元左右的年度免赔额。简单说，就是你一年里看病花的钱，得先自己掏够这1万块，超出的部分保险公司才接着报。这也是为什么这类产品保费能做到几百块却拥有百万保额的原因——它过滤掉了那些小额的门诊或住院费用。

报销顺序也有讲究。一般是“先医保，后商保”。住院时先用社保结算，剩下的自费部分再拿去给百万医疗险报销。如果没经过社保直接找商业保险，报销比例通常会打折，具体得看合同条款。

说到理赔材料，这可是重头戏。别等到出院了才发现单据丢了。诊断证明书、住院病历、医疗费用发票、费用清单，这些都得原件保管好。现在有些公司支持线上上传，但纸质原件最好也留底，以防万一需要核对。

原文提到太平洋保险，这家公司确实是个老牌子，1991年就成立了，在上海和香港都上市了，连续多年进世界500强，风险评级也不错。对于担心小公司不靠谱的朋友来说，选这种大型险企确实更安心些。不过话说回来，买保险终究是买保障责任，公司大小只是参考因素之一，还得看产品本身适不适合你。

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最后提醒一句，健康告知一定要如实填写。别觉得以前的小毛病没事就瞒着，真到理赔时查出来，麻烦的是自己。