买百万医疗险的时候，很多人会在“免赔额”这个选项上纠结半天。说白了，免赔额就是保险公司不赔的那部分钱，得你自己先掏。那选0免赔还是选个一万五的免赔额，到底有啥不一样？
咱们先看最直观的——钱。免赔额越低，你以后看病能报销的门槛就越低，但对应的保费也就越贵。比如同样是有社保的年轻人，如果选1.5万元的免赔额，一年可能只要几百块；但如果选0免赔，保费直接翻了好几倍，甚至能到两千多。这中间的差价，其实就是你在为“更容易拿到赔款”这件事买单。
不过，也不是谁想选0免赔就能选的。很多产品对投保年龄有硬性规定，高龄人群可选的范围可能就比较少了，这也是保险公司控制风险的一种手段。毕竟年纪越大，生病住院的概率越高，保险公司的压力也大。
除了钱和年龄，还得看看续保稳不稳。市面上很多这类特需版或者中高端医疗险，都是不保证续保的。也就是说，今年买了，明年能不能接着买，还得看产品停不停售、你的身体有没有变差。如果产品停售了，想转投新品通常需要根据当时的健康状况重新进行核保，这时候要是身体有点小毛病，可能就麻烦了。
所以，怎么选其实就看你自己的需求。如果你经济条件不错，平时去私立医院或者特需部的频率高，又特别在意理赔体验，不想自己先垫那一万五千块，那0免赔版本确实香。但如果你主要是为了防范那种动不动就几十万的大病风险，觉得小病自己扛一扛也没事，那选个高免赔额的版本，把省下的保费拿去吃点好的、锻炼锻炼身体，可能性价比更高。
最后提醒一句，不管选哪种，健康告知都得如实填。别想着隐瞒病史能混过去，真到了理赔的时候，保险公司查起来可是很严的。想了解更多的保险配置思路，可以看看水滴保保险攻略，里面有很多实用的避坑指南。