很多人问，我有医保了，还有必要买重疾险吗？

说实话，这俩真不是一回事。医保是“报销型”，你花多少它报多少，而且还得在目录内；重疾险是“给付型”，只要确诊合同约定的病，直接打一笔钱给你，至于这钱你是拿去治病、还房贷，还是请护工，保险公司不管。

我寻思了一下，大家之所以纠结，可能是没算明白这笔账。

为什么光有医保还不够？

咱们看组数据，国家癌症中心发布的报告显示，我国每年新发癌症病例都在几百万级别，像肺癌、结直肠癌这些高发癌种，治疗费用动不动就是几十万。医保确实能报一部分，但进口药、靶向药、很多先进的诊疗手段，往往不在报销范围内，或者报销比例有限。

更关键的是，生大病不只是花钱治病那一阵子。康复期可能长达三五年，这期间你没法工作，收入断了，但家里的房贷、车贷、孩子的学费可不会停。这时候，重疾险赔的那笔钱，其实就是帮你“补工资”的，确保家庭生活水准不至于因为一场病就崩塌。

不同人该怎么买？

如果是家里的顶梁柱，上有老下有小，那重疾险几乎是刚需。保额怎么定？有个简单的参考：至少覆盖3-5年的年收入。比如你一年挣20万，保额最好配到60万到100万。这样万一倒下，家里几年的开销有着落，心里才不慌。

年轻人也别觉得离自己远。现在重疾有年轻化趋势，而且越早买越便宜，身体好核保也容易通过。等到年纪大了或者有了一些小毛病，不仅保费贵，还可能被拒保。

避坑小贴士：

买重疾险，核心是看保额够不够。别为了追求什么“返还”、“分红”把保额做低了，那样真出事了，赔的钱不够用，保障就失去了意义。具体产品怎么选，大家可以去水滴保保险攻略看看相关的科普，或者直接在水滴保官网首页上对比一下不同产品的保障责任。

总之，保险不是为了发财，是为了在风险来临时，我们能有选择的权利，不至于因为钱而放弃更好的治疗方案。