买重疾险的时候，最让人头大的不是基础保障，而是可选责任到底要不要加。说实话，这事儿没有标准答案，但有些坑踩过才知道疼。
先说间隔期的问题。拿恶性肿瘤额外赔付来讲，这玩意儿设置了一个时间门槛——你第一次确诊的不是恶性肿瘤（比如原位癌这类），得等180天以后再确诊癌症，才能触发额外赔付；或者第一次就是恶性肿瘤，那得等3年以后肿瘤还在、转移或者新发才能再赔。我当时就懵了，这规则谁想出来的？但仔细一想，保险公司也有它的道理，就是为了防止带病投保逆向选择。
心脑血管疾病的额外赔付也是类似的套路，不过间隔期一般短一些。非特定疾病到特定疾病的间隔通常是180天，同种疾病复发则是1年。这里要提醒一句，具体哪些疾病算"特定心脑血管疾病"，不同产品定义可能不一样，别凭感觉判断。
赔付比例这事儿呢，我就发现一个有意思的现象——很多测评文章动不动就写150%、120%，听起来确实诱人。但说实话，这些数字往往是产品刚上市时的营销数字，谁知道现在什么情况了。更重要的是，比例高不代表实际到手的钱就多，还要看基础保额是多少、免赔额怎么算、有没有分项限额。所以与其盯着比例看，不如仔细读读保险合同里关于给付条件的具体描述。
身故保障要不要选？这争议可太大了。有人说重疾险的本质是保障大病风险，身故保障单独买寿险更划算；也有人说万一没得大病不就白买了吗？我寻思了一下，这两种逻辑都有道理，关键看你的预算和已有保障情况。如果你已经配了定期寿险，再加身故保障可能就重复了；如果还没配任何寿险产品，适当考虑也不是不行。
身故保障的给付规则一般是18岁前退已交保费，18岁后赔基本保额。注意，这里说的是"基本保额"，不是保费，更不是已交保费的总额。这里面的门道，投保前一定要看清楚。
说了这么多，其实就想表达一个意思：可选责任没有绝对的好坏之分，只有适不适合你。想系统了解重疾险的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。