很多人买保险时心里都打鼓：要是以前有点小毛病没告诉保险公司，以后会不会不赔？

这事儿真不能存侥幸心理。保险合同讲究的是最大诚信原则，投保时的健康告知就是这一原则的体现。

如果投保时没有如实告知，后果得看具体情况。

要是情节比较轻，比如一些无关紧要的小异常，有时候可以向保险公司申请补充核保。但这得看保险公司的态度，后续结果还是以他们的审核为准。我们水滴保在协助用户处理这类问题时，也会建议用户尽量提供完整的病历资料，争取最好的核保结论。

但如果隐瞒的内容比较严重，那麻烦就大了。根据《保险法》第十六条的规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同，并且对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，还不退保费。如果是因重大过失未如实告知，且对保险事故的发生有严重影响，保险公司同样可以解除合同并拒赔，不过这种情况下通常会退还保费。

所以，别想着“反正没人查”，现在数据互通越来越方便，理赔时一调取记录，啥都清楚了。

那如果身体确实有点状况，怎么买保险才稳妥？

现在的健康告知审核方式主要有两种：智能核保和人工核保。

智能核保就像是个在线问卷，你根据自己的情况回答问题，系统实时给出结论。它的优点是匿名、快速，就算被拒保了，也不会留下记录影响以后买其他产品。水滴保保险攻略里有很多关于如何正确使用智能核保的技巧，大家可以参考看看。

如果智能核保没通过，或者你的情况比较复杂，系统判断不了，那就得走人工核保。人工核保需要提交病历、检查报告等资料，由保险公司的核保员手动审核。相比智能核保，人工核保更灵活，核保员会综合评估你的整体健康状况，有可能给出加费承保或者除外承保的结论，而不是直接拒保。

要是人工核保也没过，那说明这款产品的健康要求对你来说太严了。这时候别硬撑，可以考虑换一款对健康要求相对宽松的产品。市面上有些产品针对特定人群（比如有高血压、糖尿病既往史的人群）有更友好的核保政策。

记住，买保险是为了转移风险，不是为了制造新的风险。如实告知，才能买得安心，赔得放心。如果对健康告知拿不准，可以随时咨询我们水滴保的顾问，我们会帮你分析情况，找到最适合你的投保方案。