很多人问过我，既然有了能报销几百万的医疗险，为什么还要花几千块去买重疾险？是不是有点重复了？

其实这俩真不是一回事。

医疗险像个“会计”，你花了多少医药费，它拿着发票给你报销，实报实销。但重疾险是个“金主爸爸”，只要确诊了合同约定的大病，它就一次性把一笔钱打到你卡里。这笔钱你怎么花，保险公司不管。

你想想，得了大病最头疼的是什么？除了医院里的账单，还有出院后的日子。康复期动不动就是一两年，这期间你大概率没法正常工作，但房贷、车贷、孩子的学费、老人的赡养费，哪一样能停？这些隐形损失，医疗险是管不了的，这时候就得靠重疾险赔的那笔钱来兜底，维持家里的正常运转。

所以，如果预算允许，我建议这两个都配上。医疗险解决“看病贵”，重疾险解决“生病穷”。

不过买重疾险确实有讲究，别稀里糊涂就掏钱。我见过太多人踩坑，总结下来就几点：

保额得够。这是核心。别为了省那点保费买个十万八万的，真出事了连半年的收入都补不上。一般建议至少30万起步，要是在一线城市，压力更大，50万可能才刚够用。具体怎么水滴保保险攻略里有很多详细的测算方法，你可以参考一下。

尽量别碰返还型。那种“有病赔钱，没病返本”听起来很美，但实际上保费比纯保障的消费型贵出一大截。多交的那些钱，被拿去理财了，收益率往往还不如你自己存个定期或者买点稳健的理财产品。咱们买保险是为了转移风险，不是为了搞储蓄，分开买通常更划算。

另外，看条款的时候留意一下重疾分组。如果癌症能单独分在一组，不和其他高发重疾挤在一起，那理赔的概率会相对高一些。毕竟癌症是目前最高发的重疾之一。

买保险这事儿，说简单也简单，说复杂也复杂。关键是想清楚自己最怕什么，然后对症下药。实在拿不准，也可以去水滴保官网首页看看，上面有不同的产品对比和介绍，自己心里有个底，再去挑合适的，总归没错。