身边有亲友确诊癌症时，第一反应往往是慌，紧接着就是到处问：这病还能买保险吗？买了能赔吗？
说实话，这时候再想买那种“什么都保”的商业险，确实挺难的。但也不是完全没办法，咱们得把思路理顺，别病急乱投医。
医保这根“定海神针”绝对不能丢。不管是在职的还是居民医保，哪怕已经确诊了，只要按时缴费，该报的还得报。现在国家对抗癌药的谈判力度挺大，很多靶向药、免疫药都进了目录，虽然还有自付部分，但比全自费强太多了。如果你或者家人还没交医保，赶紧去当地社保局问问怎么补，这是最基础的底气。
接下来看惠民保。这东西这几年挺火，主要是因为它“门槛低”。大多数城市的惠民保都不看健康告知，也就是说，即便已经得了癌症，也能买。不过得注意，它虽然让你买，但对于投保前就有的病（也就是既往症），报销比例通常会打折，比如正常人报80%，既往症可能只报30%-40%。但即便如此，对于那些昂贵的自费药、质子重离子治疗，它还是能起到一定的“止血”作用。一年百来块钱，买个心安也划算。
至于百万医疗险，就得泼盆冷水了。常规的百万医疗险健康告知非常严，确诊癌症后基本是拒保的。就算有些产品说“可投保”，往往也会把癌症及其并发症列为免责条款，也就是说，因为癌症产生的医疗费，它一分不赔。所以，如果市面上有人向你推销“确诊癌症还能全额赔付”的普通百万医疗险，多半得留个心眼，仔细看看条款里的“责任免除”部分。
当然，也不是说癌症患者就和商业医疗险绝缘了。现在市面上有一些专门的“防癌医疗险”或者“复发险”，它们是专门针对癌症人群设计的。这类产品通常只保癌症相关的医疗费用，健康告知相对宽松，甚至允许既往症投保，但保费会比普通百万医疗险贵不少，且保障范围较窄。
所以，给癌症患者配保障，我的建议是：
先把医保稳住，这是报销的大头。然后看看当地有没有惠民保，赶紧配上，尤其是那些包含特药责任的惠民保，能覆盖一些医保外的高价药。如果预算充足，且担心癌症复发或转移带来的经济压力，可以去水滴保官网首页看看有没有专门的防癌医疗险或复发险产品，这类产品针对性更强。别指望用一份保险解决所有问题，分层配置，才能在不确定的风险里找到一点确定性。