先别急着看产品参数——买定期寿险之前，有几个问题你得先问清楚自己。
你家里有没有还没还完的债？
房贷、信用贷、车贷……这些债务不会因为人不在了就自动消失。我就见过那种极端情况，家庭经济支柱突然走了，留下一大笔贷款，家属不仅要承受失去亲人的痛苦，还要面对房子被银行收走或者生活质量断崖式下滑的困境。定期寿险赔的那笔钱，首先就是拿来cover这些刚性债务的，让家人不至于在最难的时候还要为钱发愁。
你有没有家人要养？
上有老下有小，中间还有自己的生活开销。一旦家庭经济支柱不在了，整个收入就断了。你想想，日常开销、孩子教育、老人赡养……这些钱从哪里来？有些人说“我父母有退休金，不用我操心”，那可以跳过这条。但如果父母确实需要你承担一部分养老责任，或者孩子还小教育支出是刚性支出，那定期寿险真的很有必要。
你是不是家里主要的赚钱主力？
这个很残酷，但很现实。不是每个人都适合买定寿。如果你目前单身、没负债、父母也不需要你养老，甚至已经有足够积蓄能cover未来很长一段时间的家庭开支——那你确实可以先不买，把预算留给医疗险、重疾险这些更可能用上的基础保障。
好，如果你确认自己需要配置定期寿险，接下来就是两个核心问题：保多少年、买多少保额。
保额这事，说复杂也复杂，说简单也简单。你就问自己一个问题：万一我不在了，我的家人需要多少钱才能维持基本的生活水平？
这个数字最好能覆盖三个部分：
- 家庭未来5到10年的基本生活支出
- 目前还没还完的债务总额
- 预期要花的子女教育费用、父母赡养费用等长期开支
具体怎么算，其实没有标准答案。你家里几口人、每月刚性支出多少、有没有大额负债，这些情况都不一样。有的人算出来是100万，有的人是300万，因人而异。
至于保障期限，通常建议保到退休年龄前后。为什么？退休之前，你大概率还是家里的赚钱主力，家庭经济责任最重。过了这个阶段，债务可能还完了，孩子也独立了，父母可能已经不在了，经济责任就没那么大了。简单说就是：保障期限至少要覆盖你作为家庭主要经济来源的这些年。
还有个小细节——很多产品会有一些附加责任，比如所谓的“家庭守护金”。听着挺诱人：如果夫妻俩在同一场意外里都不在了，保险公司额外赔一笔钱。这个责任不是所有产品都有，不同产品的触发条件也可能不一样，赔付比例也各有差异。选产品的时候可以关注，但不是最核心的决策因素。
最后说个扎心的真相：定期寿险这东西，用上的概率确实很低。但一旦发生，就是毁灭性的。它不是给自己用的，是给家人留的一条后路。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。