很多人挑重疾险的时候，眼睛容易盯在“乳腺结节关爱金”或者“甲状腺结节关爱金”这些特色责任上。这没错，毕竟现在结节高发，能多赔点总是好的。但除了这些，一款重疾险的“底子”厚不厚，还得看它的核心重疾责任扎不扎实。
我寻思了一下，大家最关心的其实就几个点：得了重疾之后，轻症和中症还能不能赔？60岁之前生病有没有额外照顾？要是倒霉催的同一种病复发了，管不管？
有些产品确实做得挺人性化，比如重疾赔付后，轻症和中症责任依然有效，而且不分组、没有间隔期限制。这意味着什么？意味着如果你先得了重疾，理赔完了，后面万一又查出个轻症，保险公司还得接着赔。这种设计比那种“重疾赔完合同就彻底结束”的要实在得多。
再说说那个“60岁前确诊重疾有额外赔付”。这其实就是咱们常说的“疾病关爱金”。你想啊，60岁前正是家里顶梁柱的时候，上有老下有小，一旦倒下，收入中断的损失比医疗费还吓人。这时候如果能多赔一笔钱，哪怕是保额的百分之几十，对家庭来说也是雪中送炭。不过具体能多赔多少，不同产品差别挺大，有的赔80%，有的赔100%，得仔细看条款。
还有个挺高级的责任是“同种重疾复发也能多次赔”。以前很多多次赔付的产品，要求第二次得的病必须和第一次不一样。但现在有些产品放宽了，只要间隔一定时间（比如3年或5年），同一种癌症或者心脑血管疾病复发了，也能再赔一次。这对担心癌症复发或者心梗再发的人来说，是个很实在的保障。
说到钱，保费确实是道坎。拿30岁女性为例，如果选30万保额、保终身，加上轻中症责任，一年大概得三四千块。要是预算紧巴巴的，咋办？
这时候“定期”方案就派上用场了。你可以选择保到70岁，保费能便宜不少。但这有个前提：你得想清楚，70岁以后怎么办？那时候身体机能下降，患病风险更高，如果想再买新保险，不仅贵，还可能因为健康原因被拒保。所以，选定期还是终身，不是简单的“贵与便宜”，而是“当下轻松”和“长远安心”之间的权衡。
至于保额做多少，我的建议是，在预算允许的范围内，尽量往高了做。毕竟重疾险是给付型的，赔多少就是多少，这笔钱是用来弥补收入损失和康复费用的。如果因为预算限制导致保额只有十几二十万，真出事了可能连半年的工资都补不上，那保险的意义就打折了。
最后提醒一句，投保前一定要如实进行健康告知。别听信什么“不用告知”、“随便填”的说法，那是给自己埋雷。如果有体检异常或者既往病史，最好找专业的保险服务人员帮忙看看，筛选一下哪些产品能投，哪些需要核保。毕竟，能买进去且能顺利理赔的保险，才是好保险。如果你对具体的险种搭配还有疑问，可以去水滴保保险攻略里多翻翻，或者直接在水滴保官网首页看看有没有适合你的方案。