患癌之后，最大的感受是什么？我就不说是谁了，反正身边几个病友聊起来，都是同一个字——慌。不是慌病情，是慌钱。治疗费像个无底洞，这时候再谈保险，很多人第一反应是"我都这样了还能买吗"。能买，但得讲究策略。
先把医保搞定。这事儿听起来像废话，但真有人觉得"我有商业险就够了"。不对。医保是国家给的基础福利，不看年龄、不查病史，有工作单位的走职工医保，暂时没工作或者经济紧张的交居民医保，这是整个配置的底座。没有这个，商业险的价格会让你直接放弃。
底座稳了之后，医疗险是重头戏。怎么选？看口袋。预算特别紧的话，惠民保可以考虑。一年几十到上百块，少下两顿馆子的事儿。保障确实有限，免赔额不低，报销比例因地而异，大概在六成到八成之间——别指望用它覆盖全部治疗费，但万一遇到大额支出，多少能兜一点。我寻思了一下，对于已经确诊过重疾的人来说，能买到就已经是胜利。
手头稍微宽裕一点呢？优先看免健康告知的百万医疗险。这类产品的逻辑是：保障范围更广，扣除免赔额后最高能按百分之百报销，重大疾病可能直接零免赔。注意啊，说的是"部分产品"能保证续保十年，不是所有免健告的都有这待遇，条款要自己看清楚。保障全面的产品，一年下来的费用对部分家庭来说可能还是有压力，但相比"裸奔"，心里踏实得多。
意外险容易被忽略，但它其实挺适合癌症患者的。为啥？便宜，杠杆高。一年几百块，意外导致的医疗费能报销，身故或伤残有赔付，日常磕磕碰碰的小意外也能用上。对于已经背负经济压力的家庭来说，这个钱花得不亏。
至于重疾险和癌症复发险，看情况。有产品是可以免健康告知投保的，但通常原发癌症不在保障范围内——也就是说，已经确诊过的那个癌症，想靠重疾险再赔一笔，基本没戏。不过其他部位新发癌症或合同约定的重疾，还是能保的。癌症复发险呢，保费差距挺大，预算够可以考虑，紧张的话先放一放。
说白了，配置逻辑就一条：先堵最大的窟窿。医保打底，医疗险覆盖大额医疗支出，意外险填小意外的坑，有余力再考虑其他。这顺序不能乱，不然钱花了，保障却不在刀刃上。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。