你有没有想过，一份重疾险的保额居然能在理赔过程中“自动长大”？

说出来有点反直觉——大多数人买重疾险，签完合同就完事了，谁会想到保额还能变？

还真有。部分产品设计了保额递增机制，今天就来聊聊它是怎么运作的。

最常见的触发方式，是轻症赔付后保额递增。

以平安福20为例，被保险人在70周岁的保单周年日前，如果确诊合同约定的轻症并获得赔付，每次赔付后重疾和身故的基本保额可以增加20%。轻症最多能赔3次，所以理论上重疾和身故的保额累计最高能增加60%。

举个数字感受一下：假设你买了50万保额，70岁前不幸确诊了轻症并获赔，之后如果再确诊重疾，重疾保额就变成了60万。再得一次轻症，保额又涨到72万——当然，这是最理想的情况，实际要以合同约定为准。

另一类触发方式跟运动挂钩。

部分产品设有运动达标奖励机制，被保险人达成约定的运动目标后，重疾和身故保额可以增加5%或10%。不过要注意，这里说的是“约定的运动目标”，具体是每天走多少步、累计多少个月达标，要以保险合同或平安RUN活动规则中的条款为准。

这类机制有意思的地方在于，它把健康管理行为和保障权益绑定了。你动一动，保额就可能变多，某种程度上也是一种正向激励。

但说到底，这些递增规则都写在哪里？保险合同里。产品说明书、官方宣传页都可能提到，但最终依据还是合同条款。买之前仔细看，签之后也别急着塞抽屉落灰。

想了解更多重疾险的保障机制，可以参考水滴保保险攻略。