买保险前得先想清楚一件事——你更担心自己活着时没钱花，还是走了以后家人没人管？
这两个问题，分别对应两类完全不同的保险。
年金险有点像给自己提前挖的养老金池子。年轻时定期交保费，等到了约定年龄——比如60岁、65岁——保险公司开始按年、半年、季度或者月，把钱一笔一笔打给你。活着就有钱领，听着挺踏实的对吧。但一旦人不在了，合同基本也就终止了。
终身寿险走的完全是另一条路。保单生效后，只要你按时交保费，合同就一直有效。可问题来了——活着的时候，这笔钱你动不了。终身寿险的保险金是留给家人的，只有被保险人身故了，保险公司才会把钱打给受益人。听起来有点沉重，但它的意义在于：即使你不在了，家人的生活质量也能有保障。
当然，终身寿险也不是完全锁死的。如果急需用钱，可以通过退保拿回现金价值，或者用保单去贷款。但得有个心理准备——前期现金价值一般比交的保费少，退保会有损失。
所以年金险和终身寿险，一个管自己，一个管家人。一个是活着时的现金流，一个是离开后的经济屏障。买哪个，得先问自己最担心的是什么。
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