很多人第一次买健康险，压根没搞明白医疗险和重疾险到底有啥区别，就稀里糊涂下单了。等真出险了才发现，这也不赔那也不赔——其实不是保险骗人，是买之前没避开那几个坑。
先说医疗险。
这玩意儿看着保额动不动几百万，其实有很多讲究。续保条件是第一个槛，市面上大部分百万医疗险是一年期的，今年买了明年不一定还能续，尤其是身体查出点毛病之后。所以别光图便宜，得看看有没有保证续保条款——注意，保证续保期内，保险公司不能因为你健康变差了或者理赔过就不让你续。
健康告知这块儿，我得强调一下，如实告知既往病史和体检异常情况是基本义务，别想着隐瞒，真到理赔的时候保险公司调得出病历，一拒一个准。
免赔额也是个容易被忽略的点。大多数百万医疗险有1万块的免赔额，也就是说医保报完之后，你自己掏的钱低于1万保险公司不管，超过1万的部分才按比例报销。当然也有0免赔的产品，保费会贵一些，看你能不能接受。
对了，职业限制也坑过不少人。医疗险对职业要求相对宽松，但高危职业比如高空作业、矿工这类，投保前一定要确认自己的职业在不在承保范围内，不然很可能被除外。
再聊聊重疾险。
这个跟医疗险完全不是一回事。重疾险是定额给付型，得了合同约定的疾病、达到约定状态或者做了约定的手术，保险公司直接按保额赔钱，跟你实际花多少没关系。
关键就在“合同约定”这四个字。不是所有病确诊了就赔，也不是所有公司条款一样。比如有些产品规定必须是恶性肿块已经手术切除了才赔，有些则只要求确诊就行。所以买之前一定要看清楚疾病定义和赔付条件。
部分产品会在特定时间段给额外赔付，比如保单前15年或者60岁前确诊重疾，能多赔50%基本保额。这个听起来挺香，但触发条件要看清楚，不是买了就一定有。
中轻症保障也得留意。重疾险不只保重疾，中症、轻症的赔付比例和豁免条款也很重要。中症常见赔付比例在50%-65%，轻症在20%-50%之间，具体看合同怎么写。
癌症二次赔付现在是标配了，毕竟癌症复发转移的概率不低。但要注意间隔期，通常是3年或5年，还有首次确诊癌症的定义要求，不是想赔就能赔。
说了这么多，其实核心就一句：买之前多花点时间看条款，别急着下单。产品没有绝对的好坏，适合你的才是对的。想系统了解各类健康险的区别和选择思路，可以参考水滴保保险攻略。