买保险的时候，有多少人认真对待过健康告知那一栏？
我见过不少朋友，投保前体检报告上明明写着“小问题”，心想“反正没人查”，健康告知直接全填“否”。结果真出险了，保险公司一查病史，拒赔，理由是“未如实告知”。
这事儿，《中华人民共和国保险法》第十六条写得清清楚楚：投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司决定是否承保或调整费率的，保险公司有权解除合同。
但重点来了——故意和重大过失，后果完全不一样。
如果是故意隐瞒，比如明知道自己有相关疾病还故意不说，保险公司不承担赔偿或给付保险金的责任，而且不退还保费。说白了，钱白交了。
如果是重大过失呢？比如真忘了、真的不清楚自己有这个病，而且这个病对事故发生有严重影响，保险公司同样不赔，但应当退还保费。注意，是“应当退还”，不是直接没收。
所以，同样是“填错了”，处罚天差地别。主观上有没有恶意，是关键。
还有一件事很多人忽略了——年龄申报。保险法第三十二条说了，投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险公司可以解除合同，并按照合同约定退还保单现金价值。注意，是退还现金价值，不是保费，这两者有时候差很多。
总结一下，投保时最容易出问题的三件事：健康告知没如实填、年龄写错了、身份信息对不上。任何一个环节出问题，出险时都可能给自己挖坑。
说到底，如实告知不是在为难你，是保护你自己的理赔权益。真有拿不准的情况，可以提前准备好病历和体检报告，逐一核对，想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。