拿到确诊单的那一刻，人其实是懵的。等缓过神来，第一个冒出来的念头往往不是“能治好吗”，而是“治这个病要花多少钱”。
这时候手头有没有保险、能赔多少钱，就成了救命稻草。重疾险和医疗险听起来差不多，但赔法完全不是一回事儿。
重疾险属于定额给付型。癌症确诊后，只要符合合同条款约定的疾病定义，保险公司直接打一笔钱给你——比如50万，这钱打到你账上，怎么花是你自己的事。治疗要用，康复要用，家里开销要补，甚至因为生病没法上班、收入断了，这笔钱都能顶上。简单说，它赔的是“因病受损的整个财务缺口”，而不是单纯的医疗收据。
百万医疗险就不一样了，它是报销型的。花多少报多少，但有个门槛——免赔额。行业内常见的免赔额是1万元，也就是说，30万的治疗费用，先自己掏1万，剩下的29万在合同约定范围内由保险公司报销。它管的是“医院里那张账单”，而不是你失业期间的房租或者孩子的学费。
说到这里你可能发现了，这俩解决的根本不是同一个问题。重疾险一次性给一大笔钱，让你不用在“要不要倾家荡产治病”和“家人以后怎么生活”之间做选择；百万医疗险则是帮你把动辄几十万的医疗账单“打下来”，自己只需要承担一小部分。
所以如果你担心的是生病后收入断了、家庭经济崩盘，重疾险更适合你；如果你担心的是看不起病、住院费太贵，百万医疗险是更直接的选择。当然，如果经济允许，两个都配上，安全感会更完整——一个管你活着的尊严，一个管你活下去的费用。
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