很多老板或者HR在琢磨给公司配保险时，容易把“保人”和“保责任”搞混。其实企业保险的逻辑挺简单，就看你是想转嫁法律赔偿风险，还是想给员工发点实实在在的福利。
先说转嫁风险的。比如雇主责任险，这玩意儿是保企业的。如果员工在工作期间出了工伤，依法该由企业赔的钱，保险公司来出。它跟团体意外险不一样，团体意外险更像是给员工的额外福利，理赔款通常直接给到员工个人，但并不能免除企业在法律上该承担的赔偿责任。除了雇主责任险，还有公众责任险（防顾客在店里摔伤索赔）、产品责任险（防产品缺陷伤人）这些，都是帮企业兜底法律风险的。
再看给员工谋福利的。团体意外险、团体医疗险、团体寿险这些，属于锦上添花。员工生病了、意外受伤了，能多一笔报销或赔付，心里踏实，对企业来说也是留人的手段。这类保险不解决企业的法定赔偿义务，但能提升团队凝聚力。
还有些比较“高大上”的险种，比如董监高责任险（D&O）。现在新《公司法》对高管履职要求更严了，万一因为决策失误被起诉，产生的律师费、赔偿金可以由这个保险来覆盖。另外，如果是生产型或化工类企业，环境责任险也得考虑，毕竟环境污染引发的清理费和第三方索赔，数额往往不小。
具体怎么搭，得看企业性质。劳动密集型企业先把雇主责任险配上，科技或服务型公司可以多看看团体医疗和董监高责任险。想了解不同险种的详细配置逻辑，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关科普。