最近听到一个说法——“重疾比身故”，听起来好像在讲某种固定的比例分配？我得先泼盆冷水：这根本不是什么行业标准术语，各家保险公司的产品条款里你也找不到这个叫法。
说白了，它只是用来描述重疾险里两项责任——重疾保障和身故保障——之间关系的一个通俗说法。但问题来了，网上有些解读把它说成“重疾赔80%、身故赔20%”，这就离谱了。
主流的做法是：共用保额。 什么意思呢？就是重疾和身故这两项责任，共享同一笔基本保额。比如你买了50万保额的重疾险，不管是发生了重疾还是身故，保险公司赔给你的都是这50万——注意，是“二选一”，赔了一项另一项就没了，合同也到此结束。不存在什么重疾先赔一笔、身故再赔一笔的好事。
我寻思了一下，这个“比例”的说法大概是哪儿来的：可能是某些产品设计了特定情况下的赔付形态，比如身故只赔已交保费或者现金价值，再或者是少数产品的特殊条款。但这些都不是行业通行的规则，拿个别产品套到所有重疾险上，那不是给自己挖坑吗？
所以下次再有人跟你讲“重疾比身故”，先别管比例，核心问题就两个：这产品的重疾和身故是不是共用保额？赔付之后合同怎么算？答案都在条款里，别嫌麻烦，投保前一定要看仔细。