上周打球崴脚，花了我半个月生活费。

这事挺常见的——大学生嘛，篮球场、足球场、操场跑道上磕磕碰碰太正常了。但问题是，意外发生之后，钱从哪儿来？有些人可能觉得，反正有医保，看病能报。但医保这东西，你们懂的，异地就医麻烦、报销比例有限、进口药更是指望不上。

这时候意外险就派上用场了。几十块到一百多块一年的那种，意外导致的门诊或住院费用能报销。不过注意了，有些产品只报社保目录内的费用，你用了个进口药或者自费检查，照样得自己掏。所以选的时候看清楚报销范围和免赔额，别买完了发现跟想象的不一样。

说到这里，我想起另一个问题：有同学可能会想，万一得了大病怎么办？

这就涉及两个完全不同的险种了。百万医疗险，解决的是住院期间产生的高额医疗费用——先自己垫钱治病，然后拿单据找保险公司报销。能不能报、报多少，得严格按照合同条款来，不是花多少报多少。选的时候关注续保条件、免赔额、外购药这些细节。

但光有医疗险还不够。大病治疗周期长，康复期没法上课、没法实习、没有收入，这才是最要命的。重疾险就是来解决这个问题的——确诊合同约定的重大疾病后，保险公司直接给一笔钱，这钱你怎么花都行，治病也行、补贴生活费也行、给家里减轻负担也行。它的定位跟报销型的医疗险完全不同，别搞混了。

总结一下：意外险管小伤小碰，百万医疗险管大额住院费用，重疾险管收入损失和康复期开销。三个险种解决的问题不一样，不是非此即彼的关系。

但话说回来，配置多少、买哪款产品，得看你的预算和健康情况。不同产品条款差异很大，别只看宣传页上的数字。想了解更多基础思路，可以看看水滴保保险攻略。