买年金险最怕什么？怕的是买了之后发现，“诶，怎么跟当初说好的不一样？”
其实有时候真不怪销售人员——我们自己也得搞清楚几个底层逻辑。
先说个常识：年金险的领取金额不是印在包装盒上的固定数字。它不像银行存款，存进去直接给你算好到期本息。年金险是“算出来”的。
拿国寿鑫享金生年金保险（B款）这类产品来说，它的给付结构直接影响你什么时候能领、每次能领多少。有的产品设计是早期发得多，有的产品是细水长流后期稳定。你得看合同里怎么写的——特别生存金给几年、每年给多少、生存年金从哪一年开始、给到什么时候，这都写得清清楚楚的。
缴费期限和缴费金额这个好理解：交得多、交得久，绝对金额理论上会高一些。但这里有个坑——绝对金额高不代表收益率高。我见过有人趸交一大笔钱，结果算下来每年领的钱跟分期交的差不多。所以别光看能领总数，还得自己动手算算内部收益率。
还有一点容易被忽略：领取方式的选择权。有的产品允许你切换“一次性领走”和“分期领”，选哪个，每年到手的数字完全不一样。另外，被保险人的年龄也会影响核算逻辑，这个普通人不太会想到，但保险公司定价的时候确实会考虑。
最靠谱的办法就是：拿出保险合同，找到给付那一页，仔细看数字。如果懒得自己算，直接打保险公司客服电话，把你的投保条件一说，让对方帮你算一遍。
别听别人随口说一句“这个产品能领好多钱”，结果自己一买发现对不上。年金险本质上是长期财务规划工具，没耐心的人真的不建议碰。
想系统了解年金险的基础逻辑，可以看看水滴保保险攻略。