给家里的小神兽配保险，这事儿说难不难，说简单吧，看着那一堆条款又容易头大。
很多家长一上来就问：到底买哪个牌子好？其实吧，与其纠结具体的产品名称，不如先搞清楚孩子最需要哪几层“防护网”。
咱们水滴保在接触了这么多家庭后发现，对于大多数孩子来说，重疾险、意外险和医疗险这三样，算是比较扎实的基础组合。
先说重疾险。虽然小孩得重疾的概率听着挺远，但真要是摊上了，那对家庭的冲击可不小。这钱不是用来交医院账单的（那是医疗险的事），而是用来弥补家长因为照顾孩子没法工作导致的收入损失，或者是后续的康复营养费。市面上主流的少儿重疾险，之所以被提得多，主要是因为它们在少儿特定疾病上的赔付力度通常比较大，比如白血病这种高发重疾，能多赔不少。选的时候，别光看保额高低，得看看它保不保那些孩子高发的特疾，以及赔付次数够不够用。
再就是意外险。小孩子嘛，精力旺盛，今天爬个树，明天摔个跤，简直是家常便饭。意外险的核心不在于赔那个身故伤残的大额保额（虽然那也很重要），而在于意外医疗。孩子磕了碰了去门诊缝两针，或者不小心烫伤去医院处理，这些零零碎碎的医疗费，好的少儿意外险都能报。像一些知名保险公司的意外险系列，最近讨论度挺高，主要就是因为它们对意外医疗的报销限制比较少，有的甚至能报自费药，还能扩展私立医院，这对怕排队、想让孩子少受罪的家长来说，确实挺香。
最后是医疗险。孩子的免疫系统就像个还在升级的系统，动不动就感冒发烧肺炎，跑医院的频率比大人高多了。这时候，一份能报销住院甚至门诊费用的医疗险就很有必要。学平险是个不错的选择，比如市面上一些性价比高的产品，价格便宜，一年几百块，既能保意外又能保生病住院，性价比很高。如果预算充足，也可以考虑专门的百万医疗险或者中高端医疗险，在报销额度和范围上会更宽裕一些。
总的来说，配置顺序我建议是：先把意外险配上，毕竟便宜且实用；接着是医疗险，解决看病贵的问题；最后根据家庭预算配置重疾险，兜底大病风险。水滴保保险攻略里有很多关于如何根据孩子年龄和健康状况筛选产品的详细指南，大家可以去翻翻看，心里更有底。
别想着一步到位把什么都买齐，保险是个动态调整的过程。随着孩子长大，需求变了，保障也得跟着变。