体检报告上出现几个箭头，或者之前有过一些病史，想买份保险心里总有点打鼓。我见过不少朋友因为这点小毛病，在投保路上绕了不少弯子。
其实市面上还真有些对“非标体”比较友好的产品，关键是得找对路子。
如果之前得过甲状腺癌或者乳腺原位癌，现在身体恢复得不错，可以试试那些人工核保比较宽松的产品。部分保险公司近期在核保政策上有所放宽，之前智能核保被拒的情况，走人工通道说不定就有转机。哪怕是甲状腺癌、乳腺原位癌，甚至是肺结节、高血压、乙肝这些常见毛病，都有机会争取到正常承保或者除外承保的结果。
选这类产品时，除了看能不能买进去，还得瞧瞧保障全不全。保终身、轻中重疾全覆盖、自带保费豁免，这些都是基础配置。要是能附加癌症津贴就更稳了，毕竟癌症复发或转移的风险一直存在，多一笔赔付金心里也踏实些。
要是五年前患过癌症，现在已经完全治愈，但买不了上面说的那些产品，也可以看看健康告知特别简单的款式。有的产品只有寥寥几条健康告知，投保门槛很低。像3级及以下的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节，或者是乙肝、2级高血压，甚至抑郁症，都有机会正常投保。
这种产品建议把轻中症责任加上，保障会更完整。原位癌、轻度脑中风这类早期病变，通常都算在轻症里，赔完后保费就不用再交了，重疾保障继续有效。要是预算允许，还能搭配一份保证续保时间较长的医疗险，住院花费、外购药、质子重离子治疗都能覆盖，性价比挺高。不过要注意，这类产品往往有最高保额限制，比如最高只能买30万，这点得心里有数。
如果以上长期重疾险都因为健康原因买不了，那免健康告知的重疾险就是最后的备选方案了。这类产品由正规保险公司承保，没有健康告知，对职业也没啥限制，只要年龄在七十岁以内就能直接买。
它包含上百种重疾，符合合同约定的定义就能赔付。虽然可选责任丰富，但得明白一个道理：免健康告知只是进门容易，不代表所有病都赔。投保前已经确诊的疾病及其并发症，后续出险是不赔的。而且这类产品通常是一年期，不保证续保，年龄越大保费越贵，产品停售保障就断了，只能作为临时过渡。
对于身体有3级结节、2级高血压的朋友，大概率只能考虑免健告的医疗险。选的时候要看清保证续保的年限，二十年保证续保在医疗险里算是很顶级的水平了。百元以上的合理医疗费用都能报，覆盖范围挺广。
最后啰嗦一句，选产品别光盯着价格看。保障责任实不实在、核保尺度宽不宽松，同样重要。能买长期的就别买一年期的，能保终身的就别只保定期。毕竟保险是长期的事，稳定比什么都强。