身边不少朋友过了三十岁开始认真考虑重疾险，但真到选产品那一步往往卡在缴费年限上——选20年还是30年，多交几年心里不踏实，早交完又怕现在钱紧。

其实这个问题没那么难，关键是想清楚一件事：你的钱和时间，谁更经得起折腾。

如果你对收入增长有比较强的预期——比如刚晋升、准备跳槽、或者所在行业还在上升通道，那把缴费年限拉长一点是划算的。拉长的意思是每年少交点，但整体战线拉得更久。好处很明显：眼下压力小，给你留出更多流动资金应对生活里的不确定性；而且万一中间真的出险理赔，后续的保费可能就豁免了，保障还在，钱却不用再交了。当然，这里有个前提——产品本身得支持长缴费期，不是所有重疾险都能选30年交的，部分产品对投保年龄有上限，或者干脆只给到20年，所以下手前一定看清楚条款。

反过来，如果你现在的收入已经处于相对稳定的阶段，甚至隐隐感觉未来上升空间有限或者有降薪风险（比如某些行业周期向下），那选短一点的缴费期反而更踏实。表面上每年多交一点，但总账算下来往往更省钱，而且心里也踏实——早交完早解脱，不用惦记着每年还得留这笔钱。

说到这儿可能有人会问：到底每年交多少、保费贵不贵？这事儿真没法给个统一数字。重疾险的保费跟你选的产品类型（消费型还是储蓄型）、保障期限（保终身还是保到70岁）、有没有附加身故责任、甚至你的性别年龄都有关系。网上看到的那些具体数字往往只是某一款产品的报价，拿来套用到自己的情况很容易跑偏。

所以我的建议是，别上来就盯着价格，先把两件事定下来：一是你的预算上限大概是多少，二是你期望的保障力度（保额和保障期限）。定完这两条，再去看哪些产品支持你想要的缴费年限，最后综合比较。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。