刷到这条的朋友，我先问个问题：你家宝宝现在多大了，是不是觉得意外这事儿离ta还挺远？
别急着划走。
意外险这个东西，很多家长的心态是“买了就安心了”，但具体保什么、什么情况下能用到、什么情况下它爱莫能助——其实挺模糊的。就拿意外医疗这个附加责任来说吧，听起来好像宝宝磕了碰了去医院花钱，它都能管。但真相可不是这么简单。
意外医疗，说白了就是报销因“意外”产生的医疗费用。关键词是意外——磕碰、烫伤、摔伤、异物卡喉这类突发情况，它管。但注意了，肺炎住院、肠胃炎输液，这些属于疾病，不在意外医疗的报销范围内。我之前看到有家长以为买了意外险孩子生病住院就能报销，那是两个完全不同的险种，意外险真的做不到。
小月龄宝宝呢，很多家长觉得“这么小又不会跑跳，能有什么意外”。话是这么说，但现实是——翻身坠床、呛奶、误吞东西、烫伤，这些事儿医院急诊每年收治的案例不少。一旦发生，门诊费、住院费加起来可不是小数目。意外医疗在符合产品责任范围和报销要求的前提下，是能帮上忙的。
那要是碰上白血病这类大病呢？意外医疗管不了这个，这不是它的锅。少儿重疾险是给付型的，确诊并满足合同约定条件后，保险公司直接给付保险金，这笔钱可以用来弥补家长停工照顾孩子的收入损失，也可以应对高额治疗费用。说白了，意外医疗和重疾险解决的是不同的问题，一个管“意外受伤”，一个管“大病打击”。
所以啊，给孩子配置保险这件事，与其稀里糊涂买一堆，不如先把每种险种管什么、不管什么搞清楚。想系统了解各类少儿保险的作用，可以看看水滴保保险攻略。