很多新手爸妈在给宝宝挑保险时，最容易纠结的一个点就是：有了能报销几百万的医疗险，还有必要买重疾险吗？或者反过来，买了重疾险是不是就不用管医疗险了？

其实这俩真不是“二选一”的关系，更像是“搭档”。

咱们先说百万医疗险。它的作用很直接，就是帮咱们报销住院期间产生的合理且必需的医疗费用。比如孩子生病住院，手术费、药费、检查费这些，扣除免赔额后，它能按约定比例报销。这对解决“看不起病”的大额支出非常关键。

但医疗险有个特点，它是“实报实销”。也就是说，你花了多少（在限额内），它报多少。而且，这笔钱是打给医院的，或者你先垫付再报销，它没法直接变成你手里的现金去干别的事。

这时候重疾险的作用就显出来了。

重疾险属于给付型。只要孩子确诊了合同约定的重大疾病，并且达到了条款约定的疾病状态或实施了约定手术，保险公司就会直接赔一笔钱。这笔钱怎么花，保险公司不管。你可以拿去付医疗费，也可以用来弥补因为照顾孩子而导致的家长收入损失，或者作为孩子出院后的营养费、康复费。

你想啊，孩子生大病，家长大概率得请假甚至辞职照顾，家里的收入来源可能就断了。这部分“隐形损失”，医疗险是管不了的，但重疾险赔的那笔钱就能顶上。

所以，原文说得挺对，这俩是互补的。一个管“治病花钱”，一个管“生病期间的家庭生活开销”。

如果预算实在紧张，非要排个序，我建议先看百万医疗险。毕竟几百块就能撬动上百万的医疗保额，杠杆极高，能兜住最底线的医疗风险。等手头宽裕了，再慢慢把重疾险配上，这样保障就更扎实了。

当然，具体怎么配、配多少，还得看每个家庭的实际收支和对风险的承受能力。拿不准的话，可以去水滴保保险攻略看看更详细的搭配思路，或者直接在水滴保官网首页对比不同产品的责任细节。