很多人觉得保险是有钱人或中年人的事，跟自己关系不大。说实话，这种想法挺危险的——因为你可能正站在某个风险盲区里，只是还没意识到。
先说职业风险这个事。有些工作天然就是高危的，比如建筑工人、消防员、高空作业人员。你可能觉得自己有工伤保险就够了，但这里有个容易被忽略的细节：工伤保险主要保工作时间内发生在工作场所的事故。如果你在上下班路上出了意外，或者下班后在自己家出了事，工伤保险的覆盖范围就非常有限了。商业意外险这时候就能补上这块空白。不过有个现实问题——保险行业通常把职业按风险分成1到6类，4类以上算是高危职业，选择余地会小很多，保费也会贵一些。所以高危岗位的朋友在挑产品的时候，多关注一下职业类别的要求，免得花了钱却买了个不赔。
再说医疗费用这块。有些人觉得“我有医保，看病不愁”，这话对也不对。医保确实能报销一部分，但它的局限性也是实实在在的——有起付线，有封顶线，还有很多自费药和自费项目不在报销范围内。真要是遇上大病，光是社保报销完剩下的那部分自付费用，对很多家庭来说就不是个小数目。商业医疗险的价值就在这儿，它专门解决基本医保报销之后的个人自负部分，包括起付线以下的和报销比例之外的费用。换个角度想，医疗险其实就是帮你把看病的不确定性成本，转嫁给保险公司。
至于养老规划，这个话题说大很大，说简单也简单。国家推的个人养老金制度这几年已经在全国铺开了，缴费的时候可以享受个人所得税税前扣除的优惠——这笔账你大概算算，如果税率在10%以上，积累下来还是挺可观的。但个人养老金账户里的钱是封闭运作的，流动性有约束。商业养老年金就不一样了，签合同的时候就把缴费期、缴费金额和领取时间定下来，退休后能拿到多少是确定的，灵活性相对强一些。两者怎么选，看你更在意税优还是确定性。
年轻的朋友也别觉得自己跟保险八竿子打不着。二十几岁身体好，投保的时候健康告知容易通过，费率也便宜。早点把保障配好，一方面是锁住现在的优势条件，另一方面也是给自己留个安全垫——万一后面体检出什么状况，再想买可能就不是这个价了。
说了这么多，具体到每个人该怎么配置，还是得结合自己的职业类别、健康状况和手里的预算来考虑。想进一步了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。