很多人买保险一看免赔额就有点懵——这数字怎么这么高？

其实啊，龙江惠民保这类产品的设计逻辑很简单：正是因为免赔额设置得相对较高，才能把保费压下来，让更多人负担得起。换句话说，保险公司不是在做慈善，但它确实在用一种“大多数人少交钱、少数人大病时用得上”的方式运作。

不过这里有个容易被忽略的点：那个免赔额可不是几百块的level，它是按年来累计计算的，通常在1.5万元左右。听到这儿你是不是想翻白眼——这门槛也太高了吧？

但话说回来，这恰恰是它的意义所在：花小钱（保费确实便宜），防大事（应对的是大额医疗费用）。小毛病住院花个几千块，指望用它报销确实不现实。

这类产品主要适合两类人：比如一类是身体不太好或者年龄偏大、已经被普通商业医疗险拒之门外的朋友；另一类是觉得商业险保费太贵、想用低成本给自己加一层保障的人。

如果你已经有了商业医疗险，或者年轻身体好，直接买普通的百万医疗险可能更实用——免赔额低一些，报销范围也广不少。

投保前一定仔细看条款，搞清楚免赔额怎么算、哪些费用能报，别等到理赔时才发现预期有偏差。想了解更多基础保障思路，可以参考水滴保保险攻略。