很多人搞不清楚百万医疗险和重疾险的区别，甚至以为它们是同一个东西。其实这俩差别大了去了，搞明白才不会花冤枉钱。

简单说，百万医疗险是个“报销选手”。你住院花钱了，拿发票去找保险公司报销，报多少根据实际花费来。保费便宜、保额高是它的招牌，但通常有免赔额，超过免赔额的部分才能报，而且只管住院期间的医疗费。

重疾险就不一样了，它是直接“打钱”。确诊了合同里约定的重大疾病，保险公司直接赔一笔钱给你，这钱你怎么花都行——可以是治疗费，也可以是生病期间没法工作的收入损失，或者后期康复调养的费用。它不管你实际花了多少，只看你确诊没确诊。

一个是事后报销，一个是提前给付，逻辑完全不在一条道上。

那到底买哪个？我的建议是看口袋和需求。

手头紧、预算有限的话，先把百万医疗险配上，至少住院的大额开销有着落。等经济宽裕了，再补一份重疾险，毕竟真得了大病，除了医疗费，生病期间的收入中断、康复期长这些隐形损失才是大头，重疾险赔的那笔钱才能兜住。

条件允许的话，两个都配上是最踏实的。百万医疗险解决在医院里烧的钱，重疾险解决在医院外花的钱，各管一摊，搭配起来才是完整的防护网。

买的时候有几个地方要睁大眼睛：保障范围、免赔额设置、续保稳不稳定，还有健康告知——这个一定要老老实实填，带病投保却隐瞒告知，以后理赔很容易出岔子。

想看更具体的配置思路，可以翻翻水滴保保险攻略。