很多老板以为给员工交了工伤保险，出事儿就不用管了。真到赔偿的时候才发现——原来工伤保险只兜住一部分，剩下那块空白，企业得自己填。
先说钱给谁的问题。工伤保险的赔偿打给受伤员工，这是国家社保的强制性保障。但老板要注意，工伤保险基金并不是什么都包。像丧葬补助金、供养亲属抚恤金这些法定待遇确实由基金支付，可一次性伤残就业补助金这块儿，全国统一规定是由用人单位掏腰包的，不是社保出。这就很现实了——员工伤残等级越高，企业要付的这一块就越多。
再说赔偿额度。工伤保险的发放标准跟着当地社会平均工资走，有法定上限。雇主责任险不一样，它的赔付上限是企业在投保时和保险公司约定的，写进合同里。企业经营规模越大、用工风险越高，保额就可以往高了配——这笔账是活的。
还有几类费用特别容易被忽略。员工受了工伤要住院，误工费（法律上叫停工留薪期工资）是工资照发，这笔钱工伤保险基金不管；万一员工把企业告了，打官司的诉讼费、律师费，社保更不会出。这两块加起来，对劳动密集型行业来说不是小数目。雇主责任险恰恰补的就是这个缺口——企业依法对员工承担的赔偿责任，可以通过这份保险转嫁给保险公司。
当然，具体赔什么、赔多少，得看保险合同怎么约定，不同产品条款会有差异。
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