我一个朋友开早餐店的，前段时间突然脑溢血住院。店直接关了，雇的两个人也只能回家等着。你说这时候他最担心啥？不是自己能不能站起来，是店里的备货怎么办、员工工资还发不发、下个月一家老小吃什么。

老板不是铁打的，但老板倒了店真的就倒了。

很多人觉得自己当个体户，只要给员工交社保就算尽到责任了。没错，社保是国家强制的，这是法定义务，没得商量。但光靠社保够不够？说实话，够不够用得看你怎么定义“够”。社保能保基本，可真遇上大病或者意外，窟窿就出来了。

这时候你得问自己一个问题：如果躺在医院的是我，店铺还能转吗？收入还剩多少？

百万医疗险解决的是住院费的问题。现在随便一场大病，住几天ICU，花销轻松破万。这类产品通常能覆盖医保报销之后剩余的医疗费用，减轻积蓄被掏空的压力。但要注意，它本质是报销型的，得先自己垫钱、事后报销。

意外险听起来好像在说“万一出事”，但对开店的人来说是实打实的高频需求。搬货、进货、骑车出门，个体户的日常充满了磕磕碰碰的机会。一年几百块的意外险，意外医疗费用能报销，伤残或身故还能拿到一笔钱。

重疾险就不一样了，它是一次性给钱的。不管你治不治、怎么治，符合合同约定的疾病定义，保险公司直接打款。这笔钱干嘛用？收入中断了还得还房贷、供孩子上学、维持家里正常开销，这些都得花钱。医疗险报不了的部分、重病期间失去的收入，重疾险的理赔款能帮你扛一阵。

说到底，给员工买保险是好事，体现老板担当。但你自己先倒下了，员工找谁要去？先把自身的保障配齐，不是自私，是对员工负责，也是对家庭负责。

想继续看具体的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。