万能险的“保费”和你想象的可能不太一样。智能星附加重疾险的保费，专业叫法是“保障成本”，每个月从你的保单账户价值里直接扣掉。
什么意思呢？你投保智能星的时候，钱会分成两部分——一部分进保障账户，一部分进投资账户。投资账户里的钱就是“账户价值”。每个月保险公司从这个账户价值里扣除当月的保障成本，用来维持重疾险的效力。这和每年交一笔固定保费、到期续费的传统逻辑完全不同。
保障成本会随着年龄增长而增加。不是保险公司拍脑袋涨的，而是根据被保险人的年龄、性别、健康状况、基本保额等因素自动计算的费率表在起作用。年龄越大，每年扣除的保障成本就越高。账户价值总额还是在的，但每月扣得多了。
问题就出在这儿：如果账户价值增值的速度跑不赢保障成本扣除的速度，后期账户里的钱会越来越少。极端情况下，账户价值不足了，保障可能就断了。对于智能星这种已经停售的产品，存量保单依然有效，但更要注意这一点——毕竟产品都停售了，你想加保或者调整都受限。
所以买了这类产品的朋友，建议定期翻翻保单，看看账户价值还剩多少。别以为投保后就高枕无忧了。想知道具体扣了多少钱，直接翻保单合同，或者打保险公司客服电话问就行。智能星及其附加重疾险的具体条款和费用，都以合同约定为准。