开店最怕什么？资金链断裂？竞争对手挖角？平台抽成？都对。但很多人漏掉了一个——生病。我就不说是谁了，身边做小生意的朋友，好几个都吃过这个亏。

先说医保。有人觉得“我年轻，身体好，交医保浪费”，这想法挺危险的。为啥？因为没有医保的话，商业医疗险的报销比例会打折扣——水滴保上很多产品，有社保身份结算能报100%，没社保可能只剩六成多，你说亏不亏？灵活就业人员其实可以参加职工医保，或者在户籍地交居民医保，两种都行，关键是得有。

医保搞定之后，百万医疗险优先级最高。为啥？杠杆高。保费投入相对有限，但能撬动高额的报销额度。开店的人都知道，手头现金流不能断，大病来袭时要是没钱治病，那才叫被动。我寻思了一下没寻思明白，这年头咋还有人觉得“有医保就够了”。

意外险也别省。跑货、开车、见客户，个体户每天在外面跑，意外风险比坐办公室的高多了。花点小钱换个安心，这账咋算都划算。

至于重疾险，它补偿的是生病后店面停转、房租照付的收入损失——这钱是给你续命的，不是给医院报销的。预算紧就先保到70岁，先够用再考虑加保。

对了，个体户收入有淡旺季，保障型保费支出建议控制在年收入的5%到10%，先把基础四项配齐，多对比几套方案再做决定，不要一上来就买，否则回头退保损失可能不小。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。