很多人买完百万医疗险后发现，平时感冒发烧或者孩子肺炎住个院，花个三五千块，因为没达到那一万的免赔额，保险公司一分钱不赔。这时候，小额住院医疗险的作用就体现出来了。

这东西其实就是专门用来“填坑”的。它保额不高，通常也就一两万，但胜在门槛低，很多产品是0免赔或者只有几百块的免赔额。对于预算有限，但又想覆盖日常小病住院开支的朋友来说，是个不错的补充。

不过，挑这类保险得留个心眼。市面上有些产品虽然便宜，但只报销社保范围内的费用，一旦用了进口药或者自费材料，报销比例就大打折扣。所以，我们在水滴保官网首页筛选时，会建议优先关注那些报销范围更广、不限社保用药的产品，虽然保费可能稍高一点，但真用上的时候更实在。

另外，健康告知也是个坎。小额医疗险因为理赔频率高，核保往往比百万医疗险严一些。如果身体有点小毛病，可能面临除外责任甚至拒保。这种情况下，不妨看看当地的惠民保，虽然报销比例低点，但投保门槛极低，基本都能买。

总的来说，如果你家里有老人或小孩，经常跑医院，配一份小额住院医疗险能省不少心。但如果身体健康，且已经配置了高保额的百万医疗险，这笔钱省下来做其他投资或许更划算。毕竟，保险配置得看实际需求，没必要为了那点小额报销去增加过多的保费负担。