你有没有想过这个问题——家里那个赚钱的人万一突然倒了，一家人的日子还能过下去吗？
房贷还有一百多万要还，孩子一年课外班少说两三万，老人身体不舒服总得带去看看吧。这账一算下来，我不说你也明白，中年人嘛，谁不是背着半座山过日子。
这四大险种，说白了就是给家庭财务装几道锁。
百万医疗险是头一道。为啥？因为大病一来，社保那点报销根本兜不住。自费药、进口药、靶向治疗，动辄几十万往外掏。百万医疗险免赔额通常一万左右，超过的部分基本都能报销，保额高达数百万——一年几百块的保费，撬动的是几百万的风险屏障。值不值，你说呢？
但光报销医疗费还不够。想象一下，真得了大病，前两三年根本没法正常工作。收入断了，房贷照还、孩子照养、老人照顾，钱从哪来？这就是重疾险存在的意义——确诊合同约定的疾病，直接赔一笔钱。保额通常建议达到年收入的数倍，够覆盖康复期间的家庭基本开支。三十岁买保费还算友好，拖到四十可就贵多了。
说完大病，再说说意外。开车磕了、运动摔了、甚至不小心烫伤了，意外险的意外医疗能报销，伤残按行业标准比例赔付。一年两三百块，保额能到50到100万，这杠杆没话说。
最后这个，定期寿险，很多人觉得晦气不愿意聊。但你想想，万一不在了，留下一屁股债给谁？留给伴侣？留给年幼的孩子？定期寿险就是在人不在的时候，替你还上没还完的房贷，把孩子未来十年的抚养费、老人赡养费一次性给家里留出来。保额通常建议覆盖负债加10年家庭支出，一般起步一百万往上，保到退休年龄就行，价格不贵。
四个险种配齐，一年保费大概占家庭年收入的5%到10%左右——这个比例不是死的，取决于你选了啥产品、保额定多高、身体状况过不过得了健康告知。具体多少合适，得结合自己家的情况算。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。