说个扎心的——孩子生大病这件事，有时候不是医疗技术能不能救的问题，是家里钱够不够的问题。

少儿白血病、重症肺炎这类病，住院治疗花几十万并不稀奇。医保能报一部分，但自费药、进口器材、特效治疗……这些加起来，分分钟掏空一个普通家庭的积蓄。我见过太多家庭，孩子病治好了，债台也筑起来了。

百万医疗险的价值就在这儿：专门管高额住院费用。社保结算之后，医保报销范围内的费用基本不用操心，它主要cover的是那部分社保覆盖不到的自费支出。免赔额之上、合同约定合理且必要的住院花费，符合条件就能报销。

关键来了——给孩子买医疗险，有个坑特别容易踩：孩子要是已经生过病出过险，以后再想买新产品，可能健康告知过不了，轻则被除外，重则直接拒保。产品停售也是问题，到期了找谁续？

所以挑产品的时候，保证续保期长的产品优势就出来了。在保证续保期内，保险公司不得因为你孩子健康状况变差了或者之前理赔过就拒绝续保，产品停售也不行——这是监管白纸黑字规定的。20年算是目前比较长的保证续保周期了，孩子成年前的关键成长阶段基本都能覆盖住。

免赔额这块，市面上常见的是1万元，也有0免赔或者免赔额更高的选项，看预算和风险承受偏好。

给孩子搭保障框架，百万医疗险打底，意外险再补个日常小意外的门急诊，一大一小配合起来，全方位防护才算完整。想了解更多少儿保险配置思路，可以看看水滴保保险攻略。