你有没有过这种经历——突然感觉身体有点不对劲，赶紧打开手机想给自己买份保险，结果一看产品条款，发现还有个等待期，顿时心里一沉？

别急着骂，这是保险公司在保护你。

说白了，等待期的存在就是为了防止有人“先得病后买保险”。想象一下，如果大家都等身体不舒服了再去投保，那保险公司的赔付率肯定会飙升，最后这笔钱还是得平摊到所有保费里，对健康的投保人反而不公平。所以等待期是维护保险产品公平性的一个基础机制。

等待期越短，保障衔接就越顺畅。短期医疗险常见的等待期大概是30天，重疾险呢，一般是90天或者180天——这个差异主要跟保障风险的高低有关。

在等待期内，因为疾病出险通常不赔付，不过合同一般不会直接作废。有两种常见处理方式：一种是只免除当次医疗费用，以后新发生的疾病还是能赔；另一种是等待期内确诊的疾病连同其并发症会被永久除外。续保的时候一般就不再重新计算等待期了。

对了，意外伤害导致的医疗费用没有等待期，合同生效就保上了。

各家产品在等待期细节上可能略有差异，具体还是要看条款怎么说。对于身体状况良好的人群来说，等待期其实也是在帮大家守住保费成本的底线。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。