说实话，当了父母之后，最不敢想但又忍不住想的一件事，就是万一孩子生了大病怎么办。
治疗费只是表面账单。我认识一个朋友，孩子得了白血病，他说最让他崩溃的不是医疗费本身，而是那段时间他完全没法正常工作，老婆辞了职在医院附近租房，全家收入直接归零。这种隐性损失，医保报销帮不上忙，普通医疗险也只能覆盖事后凭票报销的部分。
后来我自己研究了一下，发现重疾险的逻辑跟医疗险完全不一样。它是定额给付型的——孩子确诊合同约定的重大疾病、达到理赔标准，保险公司直接打一笔钱到账上。这钱怎么用，没人管。可以拿去交治疗费，可以补贴家用，也可以留着后续康复用。
所以我一直跟身边的朋友说，重疾险本质上是给家庭财务留一个缓冲垫。每月或者每年交一笔钱，万一真遇到事儿，保险公司按保额一次性给付，能帮家庭撑过最难的阶段。
当然，缓冲垫不是白给的。保费跟投保年龄挂钩，同样的保额，孩子小时候投保比长大了便宜不少。但这不代表便宜就可以闭眼买——健康告知要如实填，合同条款要看清楚，哪些疾病能赔、赔多少、怎么赔，这些细节都得逐条确认。
我现在的想法是，在家庭经济能承受的前提下，提前给孩子备一份重疾险，本质上是在跟不确定性对赌。只不过这个赌局里，你花的保费有上限，换来的是一份实实在在的经济安全感。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。