孩子跑闹摔了膝盖、碰倒了热水壶——这类意外谁家没遇上过几次？去医院挂个门诊，少则几十块，多则几百块。这时候意外险能不能派上用场，就成了家长关心的事。

关键就在“免赔额”这三个字上。简单说，免赔额就是保险公司设置的起付线，费用没超过这个数，保险公司不认账。只有超过部分才能进入报销环节，这就是为什么有些家长觉得“买了意外险却报不了”的原因之一。目前市面上儿童意外险的免赔额设置不一，有的产品是100元，有的是500元甚至更高，具体要看产品条款怎么约定。

相比之下，0免赔的产品在实际使用中更“友好”一些——一旦发生符合理赔条件的意外，产生的费用可以直接纳入报销基数，按约定比例核算赔付，对门诊这类小额支出更实用。

所以挑产品的时候，意外医疗这一块别光看保额高不高，免赔额和报销比例同样重要。我寻思了一下，给孩子买意外险，与其盯着看起来很诱人的保额数字，不如翻一翻条款里关于免赔和报销的具体约定，这比什么都管用。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。