很多人买储蓄险之前，其实不知道自己该问什么。

去问保险代理人吧，怕被牵着走；自己研究吧，条款密密麻麻根本看不进去。其实啊，咨询储蓄险有个诀窍——先把你的用钱计划说清楚，再问对应的指标。

比如说，你打算什么时候用这笔钱。孩子教育、养老补充、还是单纯想找个地方放长期不动用的钱？目的不同，适合的产品类型就不同。年金险和增额终身寿险虽然都是储蓄型产品，但资金回笼节奏差挺多的。

接下来就问具体数字。注意了，这里说的不是"收益多少"这种泛泛的问题，而是——我的钱什么时候能回本？现金价值什么时候能超过已交保费？内部收益率IRR大概是什么水平？这些才是在合同里白纸黑字写着、有据可查的东西。

至于和一些银行理财、基金对比的话，重点不是比谁收益高，而是看资金锁定期和流动性。你能不能接受十年十五年不动这笔钱？这个问题比看演示利率重要多了。

简单讲，把你的规划说清楚，让顾问给你算清楚现金价值和IRR，合同上的数字比任何口头承诺都靠谱。