不少人都有过这种经历：在银行买了份“存5年”的保险，结果到期取钱时发现——怎么本金还少了？
这种糟心事，说到底是因为没搞清楚自己买的是什么类型的保险。
先说个冷知识：很多人以为“建行人寿保险”就是建设银行推出的产品，其实不是。建设银行是银行，旗下有建信人寿这样的保险公司，但银行柜台卖的保险，可能是自家子公司的，也可能是代销其他保险公司的。所以看到“建行人寿”四个字，得留个心眼查一查。
保险这东西，大方向上就分两类——储蓄型和保障型。
储蓄型的典型代表是增额终身寿险、年金险。这类产品的特点是：你交的保费会累积现金价值，持有时间越长，现金价值越高。听起来挺美好对吧？但问题来了——“5年后一定能取回本金和收益”，这话就不靠谱了。关键得看你的保单“回本期”是多久。回本期，就是现金价值终于超过你已经交的总保费的那个时间点。有的产品回本快，3年就到了；有的慢一些，要7年甚至更久。如果你偏偏在回本期之前急需用钱，退保取现的话，拿回来的可就不是本金了，而是那个时间点的现金价值——大概率比本金少。
再说保障型。定期寿险就是典型，主要功能是提供身故或全残保障。说白了，这类保险有点像你花钱买了一把保护伞，没事最好，有事保险公司赔钱。问题是——这把伞是有期限的。保险期满，人还好好的，合同结束，你之前交的保费也就花掉了，不会返还。除非你买的是带“满期返还”责任的两全保险或者返还型定期寿险，那又是另一种产品形态了。
所以啊，在银行买保险之前，最该做的一件事：翻开合同，找到现金价值表那一页，看看回本期在哪一年。如果5年内你大概率要用这笔钱，就得慎重了。当然，如果你买的就是纯保障型产品，压根没指望拿回钱，那就做好心理准备——这笔钱是花出去的，不是存起来的。
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