提到“智盈人生”，很多老保单持有人应该不陌生。这其实是平安人寿早年推出的一款万能型终身寿险。

很多人当初买它，是冲着“既有保障又能理财”去的。确实，从条款设计上看，它提供终身的寿险保障，也就是说，只要合同有效，被保人身故了就能赔一笔钱。而且因为它属于万能险，保单里有个独立的账户，保费交进去扣除初始费用和保障成本后，剩下的钱会在账户里累积生息。

关于大家关心的疾病保障，智盈人生本身主险是寿险，但通常可以附加重大疾病保险。这意味着如果确诊合同约定的重疾，是可以提前给付一部分保额的。不过要注意，这部分赔付往往会占用寿险的主保额，或者从账户价值里扣钱，具体得看你当时是怎么签的合同。

再说说退保这件事。这也是争议比较多的地方。万能险在前期，因为要扣除较高的初始费用（比如第一年可能扣掉保费的一半作为手续费），所以现金价值也就是你能退回来的钱，往往比你交的保费少很多。如果你刚交了一两年就想退保，大概率是要亏本的。除非你持有了很多年，账户里的利息攒够了，退保才可能划算，甚至超过已交保费。

这种产品适合谁呢？我觉得是那些收入稳定、打算长期强制储蓄，并且希望有一份终身兜底保障的人。如果你只是想买个纯保障，或者手头紧随时可能要动用这笔钱，那这种前期灵活性差、费用高的产品可能就不太合适了。

现在的保险市场产品迭代很快，类似的万能险或者增额终身寿险选择更多。如果你拿不准手里的旧保单该留还是该退，或者想了解现在市面上有哪些更透明的产品，可以去水滴保保险攻略看看相关的对比分析，心里会更有底。