开公司的朋友凑一块儿聊天，最怕聊到什么？十有八九是“万一出了事谁负责”这个话题。你说企业经营得好好的，哪有那么多万一？但现实就是这么残酷——商场顾客摔一跤、酒店客人被热水烫伤、餐厅吃出个异物，这些事儿一旦发生，动辄几万几十万的赔偿可不是闹着玩的。
这就是公众责任险存在的意义。它专门承保企业在营业场所或从事业务活动时，因为意外事故造成第三方人身伤亡或财产损失，依法需要承担的经济赔偿责任。说白了，就是有人在你地盘上出了事，保险公司帮你掏钱。商场怕顾客滑倒、餐厅怕食客投诉、教培机构怕学生意外磕碰——这类面向公众提供服务的企业，公众责任险几乎是标配。
说完对人的责任，再聊聊对物的担心。我认识好几个做贸易的老板，仓库里堆着几百万的货，最怕什么？怕火灾、怕暴雨、怕台风。你说买不买保险？不买的话一场洪水可能直接回到创业前。这就要说到企业财产保险了，它保障的是厂房、机器设备、库存商品这些固定资产，因火灾、爆炸、自然灾害及意外事故造成的损失。
不过这里有个坑得提醒一下：企业财产险分基本险、综合险、一切险，保障范围差别挺大的。比如盗窃责任，有的险种是默认包含的，有的需要单独附加。投保前一定要看清楚条款，问清楚哪些赔哪些不赔，别等出了事才发现不在保障范围内。
那企业到底怎么选？我的建议是先摸清自己家的“家底”和“风险点”。资产规模大、固定资产多的，重中之重要把财产险配足；客流量大、面对面服务客户的，公众责任险必须安排上。行业不同，风险侧重点也不一样，可以找正规持牌保险公司或保险经纪公司问问，让他们根据你的实际情况出个方案，比自己瞎琢磨强多了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。