你是不是也在纠结——手头有笔钱想存起来，养老和传承到底该选哪个？这大概是很多人面对年金险和增额终身寿险时的真实困惑。说实话，这两个名字听起来都挺像“存钱”的，但把钱交给它们，走向可是完全不同的两条路。
先说年金险。它的核心逻辑很简单：你活着，钱就按时打到账上。就像单位发工资一样，到了约定的时间，保险公司会主动给你发钱——按月或者按年都行。这种“到点就发”的设计，其实挺适合规划退休后的生活费。我有个朋友就是这么想的：趁年轻多攒点，等退休了每个月有固定进账，不用操心也不至于手忙脚乱。当然，它的代价是流动性——一旦你决定投保，中途退保只能拿回现金价值，损失不小。换句话说，这钱存进去，短期内就别想着动了，有点像被按了暂停键。
增额终身寿险走的则是另一条路。它的本质是寿险，但之所以被很多人当成“存钱罐”，是因为保额会按固定比例增长。你不需要等保险公司“发钱”，而是根据自己的需要，通过减保把现金价值取出来用。什么时候取、取多少，灵活度明显更高。更重要的是，身故后这笔钱会直接给到指定受益人，实现财富传承——这一点，年金险是做不到的。
所以，你更担心的是老了没钱花，还是想给下一代留笔钱？ 这个问题的答案，基本能帮你锁定方向。
说到收益，这里有个坑得提醒一下。有些人看到增额终身寿险合同里写着“3.5%”之类的数字，就以为这是保证的投资收益率。NONONO，这个数字指的是基本保险金额的增长率，跟保险公司给你的实际回报率不是一回事。具体能拿多少钱，还得看保单的现金价值演示和合同条款。同样的，年金险的收益也不是随便写的，都受监管对预定利率上限的约束——目前普通型保险产品预定利率上限是2.5%，分红型是2.0%。
其实吧，两个产品都能存钱，只是走的路不一样。养老图省心就选年金险，想灵活还能传承就看看增额寿。想了解更多保险产品的底层逻辑，可以看看水滴保保险攻略。