星福家虎啸版是复星保德信推出的一款分红型增额终身寿险。

先说保障本身。这类产品最核心的价值就是“身故或全残赔钱”——18岁前，按已交保费和现金价值取较大者赔付；18岁后交费期没满的，按已交保费乘以对应年龄比例与现金价值取大；交费期满了，则在保费乘以比例、现金价值、有效保额三者里取最大值。各公司在年龄比例划分上会有些差异，实际以合同条款为准。

有意思的是有效保额这玩意。从第二个保单年度开始，有效保额会以固定复利比例逐年递增，保障水平会随时间提升。但这里要敲个黑板——有效保额增长≠现金价值增长≠投资收益。说白了，这是保险公司算账用的参数，跟你账户里能取多少钱是两码事。

至于分红，星福家虎啸版允许投保人参与保险公司经营盈余分配，听着挺美对吧？问题是：盈余从哪来、分多少、什么时候分，都不确定。今年有分红不代表明年一定有，分多分少全看保险公司实际经营状况，分红水平是不保证的。

还要提醒一点：这款产品已经停售了。如果你正在研究它，投保前最好核实一下当前在售状态，或者看看有没有其他同类产品在售。

这类产品适合有长期财务规划需求、能把钱放得住、同时能接受分红不确定性的用户。想了解更多分红险的运作逻辑，可以参考水滴保保险攻略。