很多人一听到“消费型”三个字，心里就有点打鼓：这钱花出去要是没生病，岂不是打水漂了？
其实这种担心很正常，毕竟谁的钱都不是大风刮来的。但咱们换个角度想，买重疾险的核心目的是什么？是为了在风险来临时，有一笔钱能兜底，而不是为了存钱。
消费型重疾险的特点就是“纯保障”。你交保费，保险公司提供合同约定的重疾保障。如果在保障期间内不幸确诊合同约定的重疾，保险公司会按约定给付保险金；如果平平安安过了保障期，合同结束，保费确实是不退还的。这就好比你给车买交强险，一年没出险，保费也不会退给你，但它在那一年里提供了必要的法律保障和风险覆盖。
这种设计带来的直接好处就是便宜。同样的保额，消费型产品的保费通常比带有身故责任或返还性质的产品低不少。对于刚工作不久的年轻人，或者上有老下有小的家庭支柱来说，手里的现金流往往比较紧张。这时候，用较少的保费撬动较高的保额，把有限的预算花在刀刃上，其实是更理性的选择。
我寻思了一下，如果你属于以下几类人，消费型重疾险可能更适合你：
一是预算确实有限，但又担心大病风险，不想让家庭因病致贫；二是已经购买了带储蓄或返还性质的保险，想通过消费型产品进一步加保，提高整体保障额度；三是更看重保障本身的杠杆率，觉得把钱交给专业的人打理（比如通过其他理财方式）比放在保险里“强制储蓄”更灵活。
当然，也不是说返还型或者储蓄型就不好。有些人就是喜欢“有病赔钱，没病返本”的感觉，觉得这样心里踏实，那也没问题。关键是要看清自己的需求：你是想要一个纯粹的风险保护伞，还是想要一个兼具储蓄功能的金融工具？
在水滴保，我们见过很多用户纠结这个问题。其实没有绝对的好坏，只有适不适合。如果你还在犹豫，不妨先算算自己每年的保费预算是多少，再想想这笔钱对你当下的生活影响大不大。水滴保保险攻略里也有一些关于不同险种搭配的思路，可以参考看看。
最后多说一句，不管选哪种类型，健康告知一定要如实填写。这是理赔顺利的前提，也是对自己和家人负责。